Le problème de la plupart des budgets est qu’ils ne fonctionnent pas ! Alors qu’ils considèrent les dépenses d’un mois typique – qu’en est-il des anniversaires et autres événements ponctuels ? Ce guide vous donne quelques conseils et astuces utiles et comprend un planificateur budgétaire gratuit, qui analyse vos finances pour vous aider à gérer et contrôler votre argent. Lisez cet article sur ALF.
Notre planificateur de budget est basé sur une théorie budgétaire solide comme le roc, cartographiant avec précision vos revenus et vos dépenses sur une année, puis aidant à évaluer si tout s’équilibre. Si vous connaissez déjà les principes de base, nous vous proposons un résumé et des liens rapides pour vous aider à démarrer. Sinon, lisez le guide complet ci-dessous pour une aide détaillée.
1. Rassemblez les relevés et les reçus. Préparez le terrain en compilant ces documents financiers, ainsi que des informations sur les dettes de cartes de crédit, les cotisations de retraite et les dépenses ponctuelles.
2. Remplissez la feuille de calcul PLANIFICATEUR BUDGET gratuit. Soyez 100% honnête lorsque vous remplissez vos réponses – n’oubliez pas qu’il vaut mieux deviner plus grand que plus petit.
3. Vous avez un dépassement de budget ? Nous avons un certain nombre d’étapes simples pour réduire vos dépenses, notamment en essayant d’abord Des économies sans douleur – de réduire les factures sans réduire les dépenses.
4. Vous avez besoin d’aide pour respecter votre budget ? Utilisez notre technique du piggybanking.
Pourquoi faire un budget ?
Un budget fait correctement est un outil très précis pour analyser vos finances. Il répond à deux questions essentielles…
1. Est-ce que je dépense plus que je ne gagne ?
Une évaluation instinctive est facile – si vous engloutissez vos économies ou accumulez des dettes, il est probable que vous dépensez trop. Pourtant, avant de pouvoir y remédier, il est important d’avoir une idée précise de la taille et de l’ampleur du problème.
Dépenser plus que ce que l’on gagne n’a rien de nouveau – au 19e siècle, le M. Micawber de Dickens a exposé le problème :
Revenu annuel vingt livres, dépenses annuelles dix-neuf six, résultat – bonheur. Revenu annuel vingt livres, dépenses annuelles vingt livres six, résultat – misère.
Un dépassement important des dépenses peut entraîner une spirale d’endettement et de graves problèmes, c’est pourquoi le Budget Planner est conçu pour vous donner une évaluation définitive de vos finances.
2. Qu’est-ce que je peux me permettre de dépenser ?
Une fois que vous savez où vous dépensez, vous pouvez commencer à modifier et à hiérarchiser ce que vous faites de votre argent pour vous permettre de rester dans les limites de vos moyens.
Mais si le planificateur de budget comprend des moyens pour vous permettre de travailler sur la manière de hiérarchiser dans les limites de vos moyens, la vraie difficulté est de s’y tenir. La technique de la tirelire est conçue pour vous aider à le faire.
Quatre conseils à lire avant de commencer votre budget
Avant de commencer, lisez les quatre conseils suivants pour vous aider à remplir la feuille de calcul gratuite du planificateur de budget.
1. Rassemblez tous les relevés et reçus
Ne soyez pas tenté de deviner ou d’estimer. La réussite d’un budget repose sur l’exactitude des recettes et des dépenses et la seule façon d’en être sûr à 100 % est d’avoir sous les yeux, noir sur blanc, tous vos relevés et factures. De plus, bien qu’avoir une idée des dépenses mensuelles soit formidable, je recommande d’avoir au moins trois mois de factures et de reçus afin de pouvoir suivre toutes vos dépenses trimestrielles, comme votre redevance TV ou vos factures d’eau.
2. Décidez pour qui est votre budget
Il est très important d’être cohérent lorsque vous établissez un budget. Décidez d’abord pour qui vous le remplissez – est-ce seulement pour vous ou est-ce aussi pour votre partenaire/famille ? Souvent, les finances ne peuvent pas être séparées, dans ce cas, vous devriez vous asseoir et le faire ensemble.
3. Soyez aussi précis que possible avec vos chiffres
Il est tentant d’essayer de vous tromper en sous-estimant vos dépenses. C’est un péché… et vous serez puni. Essayez d’être précis, et, si vous n’êtes pas sûr, devinez plus grand et non plus petit – de cette façon, il vous restera de l’argent liquide et vous ne serez pas à court.
Certains types de dépenses se chevauchent dans différents groupes, alors faites attention à ne pas compter les dépenses deux fois. Par exemple, si vous avez inclus l’assurance de votre voiture dans la section automobile, ne l’incluez pas à nouveau dans la section assurance.
4. Distinguez la » dette » de carte de crédit des » dépenses «
La section carte de crédit est conçue pour que vous entriez le coût du remboursement de vos dettes de carte de crédit existantes. Ne confondez pas cela avec les dépenses, où vous utilisez simplement votre carte de crédit et la remboursez ENTIEREMENT.
La meilleure façon d’expliquer cela est avec un exemple. Disons que vous dépensez 500 € chaque mois en achats alimentaires en utilisant votre carte de crédit, mais que vous payez ensuite votre facture en totalité. Cette dépense appartient à la colonne des achats alimentaires et non à celle de la carte de crédit car, sinon, vous la compterez deux fois.